Wüstenrot Depot Erfahrungen
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| Handelsarten | Aktien, Anleihen, Zertifikate und Investmentfonds |
| Prämie | 100 Euro Gutschrift und bis zu 250 Euro Wechselprämie |
| Regulierung | BaFin |
| Bewertung |  |
Eigentlich ist die Wüstenrot Bank eher bekannt für Bausparen. Aber auch im Bereich Wertpapiere gibt es bei den Finanzexperten einiges im Angebot und zwar unter dem Label Wüstenrot direct. Mit dem Wertpapierdepot Top Depot direct findet sich auf dem Markt ein attraktives Angebot der Ludwigsburger Universalbank Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, die sich verantwortlich zeichnet. Dieses Teilgeschäft nimmt bei den Schwaben immer mehr Platz ein und wird zunehmend attraktiver, so dass sich eine eingehende Betrachtung des Angebots durchaus lohnt. Die Bank steht unter der Aufsicht der BaFin und beteiligt sich am Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, womit eine bestmögliche Absicherung der eingelagerten Finanzen besteht. Mit dem kostenlosen Depot von Wüstenrot direct besteht die Möglichkeit, Wertpapiere (Anleihen, Fonds, Aktien, Zertifikate) über alle deutschen Präsenzbörsen oder Xetra zu handeln. Wir haben uns das Wertpapierdepot von Wüstenrot im Vergleich einmal angeschaut und unsere Erfahrung verschriftlicht.
Vor- und Nachteile des Top Depot direct
Inhaltsverzeichnis
- Vor- und Nachteile des Top Depot direct
- Handelsangebot beim Wüstenrot Top Depot direct
- Preise und Konditionen bei Wüstenrot direct
- Regulierung und Einlagensicherung
- Mobiler- und Online-Handel bei Wüstenrot direct
- Der Support von Wüstenrot direct
- Schulungsangebote und Weiterbildung
- Zusätzliche Angebote und Besonderheiten
- Wie eröffne ich ein Depot?
- Fazit
Bei dem Top Depot direct handelt es sich um ein Zusatzangebot, das die Bank neben Bausparen, Girokonto sowie Tagesgeld- und Festgeldkonto anbietet. Wir haben für Sie einmal die genauen Vor- und Nachteile aufgelistet, damit Sie sich schnell einen ersten Eindruck über das Angebot machen können:
Vorteile
- Keine Mindesteinlage
- Bis zu 250 Euro Gutschrift bei Depotübertrag (bis 30.06.2016)
- 100 Euro Gutschrift bei Neueröffnung
- Top Depot direct young für Minderjährige möglich
- Keine Kontoführungsgebühren
- Handel bereits ab 9,90 Euro möglich
- Bis zu 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei Fonds
- Kostenloses Giro- und Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto
- Ausführliches Marktinformationssystem
Nachteil
- Keine Beratung
- Kein Trading per App
- Kein außerbörslicher Handel
Handelsangebot beim Wüstenrot Top Depot direct
Bei den Ludwigsburger Bausparern findet sich ein umfangreiches Handelsangebot, das sich sehen lassen kann. Aus diesem Grund sind die gemachten Erfahrungen mit Wüstenrot direct äußerst positiv ausgefallen. Über das Top direct Depot können sämtliche gängigen Wertpapiere gehandelt werden. Dies betrifft Aktien, Anleihen, Zertifikate und natürlich auch Investmentfonds. Gerade bei offenen Fonds gestaltet sich das Angebot der Wüstenrot Bank attraktiv. So wird beispielsweise mit 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei ausgewählten Fonds geworben. Sie können also über Ihr Top Depot direct Ihre Aktien genauso einfach und bequem handeln, wie Anleihen oder auch Zertifikate und Investmentfonds. Zur Unterstützung steht eine hausinterne Suche nach Wertpapieren bereit. So können die Wertpapiere herausgefiltert werden, die am besten zum jeweiligen Anleger passen. Hinterlegt sind zu jedem einzelnen Wertpapier in der Suche Informationen, so dass der Händler bei seiner Auswahl eine gute Unterstützung erfährt – auch ohne eine direkte Beratung. Auch in Sachen ETFs bleibt bei Wüstenrot direct kaum ein Wunsch offen, wobei dabei ebenfalls die hausinterne Suche behilflich sein kann. Insgesamt ist zwar die Auswahl etwas klein gehalten, für die Anleger stehen aber dennoch ausreichend Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung. Ein außerbörslicher Handel ist nach unseren Erfahrungen nicht vorgesehen.
Preise und Konditionen bei Wüstenrot direct
Das Gute an dem Depot Top direct ist, dass keinerlei Führungsgebühren anfallen. Auch die zur Verfügung gestellten Verrechnungskonten wie Giro- oder Tagesgeldkonto sind bei Wüstenrot vollständig gratis und locken dazu noch mit zusätzlichen Angeboten wie einer gratis Kreditkarte. Für den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren im börslichen Handel fällt eine Provision von 0,25 Prozent auf den Kurswert an. Mindestens werden dabei allerdings 9,90 Euro verlangt. Der maximale Betrag ist bei 29,90 Euro pro Order erreicht. Zusätzlich können Börsenplatzentgelte anfallen. Diese werden bei der deutschen Parkettbörse als fremde Spesen an den Kunden weitergereicht, beim Handel mit Xetra fallen diese überhaupt nicht an. Wer seinen Kauf oder Verkauf per Telefon anweist, wird mit 9,90 Euro zusätzlich berappt.
Bei einem Handel mit Fonds und Fonds-Sparplänen kann ein Ausgabeaufschlag anfallen, teilweise gewährt die Bank hier aber bis zu 100 Prozent Preisnachlass. Die Entgelte für den Kauf von Sparplänen mit ETFs werden mit 1,20 Euro plus einer Gebühr von 1,2 Prozent des Kurswertes berechnet. Die Gebühr für den Verkauf berechnet sich wie beim börslichen Handel und liegt zwischen 9,90 und 29,90 Euro. Was die Konditionen anbelangt gewährt die Wüstenrot Bank ihren Kunden einen sehr transparenten Einblick. Das schafft zusätzliches Vertrauen.
Regulierung und Einlagensicherung
Die auf Konten hinterlegten Gelder sind bei der Wüstenrot Bank im Falle einer Insolvenz durch die deutsche Einlagensicherung geschützt. Diese liegt nach dem geltenden Recht derzeit bei 100.000 Euro. Darüber hinaus beteiligt sich das Ludwigsburger Bankhaus noch an dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes, der durch den Bundesverband der Banken ins Leben gerufen wurde. Derzeit werden so zusätzlich zu den gesetzlich vorgeschriebenen 100.000 Euro, Einlagen mit bis zu 20 Prozent des Eigenkapitals der Bank je Kunde abgesichert. Diese 20 Prozent betragen bei der Wüstenrot Bank derzeit rund 99 Millionen Euro (Stand 17.09.2015). Somit ist also die Anlage von Geld hier bombensicher.
Dies betrifft natürlich nur die Geldeinlagen als solches. Wertpapiere sind davon nicht geschützt, denn diese sind Eigentum des Anlegers und müssen im Falle einer Bankenpleite in jedem Fall an den Inhaber herausgegeben werden. So sieht es das Gesetz vor. Aufgrund des Sitzes innerhalb der Bundesrepublik Deutschland wird die Wüstenrot Bank durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) reguliert. Dies gibt Sicherheit, da davon ausgegangen werden kann, dass höchste Maßstäbe und Anforderungen an das Geldhaus von den Regulatoren angelegt werden.
Mobiler- und Online-Handel bei Wüstenrot direct
Mit der Zeit hat in der Vergangenheit der Wertpapierhandel mit mobilen Endgeräten wie Tablet oder Smartphone immer mehr zu genommen. Die Wüstenrot Bank bietet zwar eine Bank-App für Apple- und Android-Geräte an, um auch mobil Überweisungen von unterwegs aus zu tätigen und den Kontostand zu überwachen, für den Handel mit Wertpapieren sucht man allerdings vergebens nach Hinweisen auf der Webseite. Hier hat der Anbieter aus Ludwigsburg also noch ein bisschen Nachholbedarf.
Für den normalen Online-Handel greift das Bankhaus auf eine hauseigene Handelsplattform zurück. Diese arbeitet webbasiert, so dass vor einem Einstieg in den Handel keinerlei Download getätigt werden muss. Die Plattform ist recht einfach und übersichtlich strukturiert. Händler finden sich hier also relativ schnell zurecht.
Der Support von Wüstenrot direct
Was den Support anbelangt, ist man in Ludwigsburg breit aufgestellt. So wird für das Depot eine eigene Hotline betrieben, die montags bis freitags zwischen 8 und 19 Uhr erreichbar ist. Mehr kann man wohl von einem normalen Bankhaus wie es die Wüstenrot inzwischen ist nicht erwarten. Lange Wartezeiten sind dabei nicht in Kauf zu nehmen, nach wenigen Augenblicken ist ein kompetenter Ansprechpartner in der Leitung und hilft bei Problemen weiter. Hinzu kommt ein Live-Chat auf der Webseite. Wer sich hier in das Gespräch einklinkt, erhält wie unsere Erfahrung zeigt, binnen weniger Augenblicke eine zufriedenstellende Antwort. Außerhalb der normalen Servicezeiten besteht die Möglichkeit, über das Kontaktformular den Kundenservice zu kontaktieren, der bei Bedarf auch gerne zurückruft. Hinzu kommt auch ein ausführlicher FAQ-Bereich, der sicherlich im Vorfeld schon einige Fragen ausräumen kann und so eventuell eine Kontaktaufnahme zum Kundenservice überflüssig macht.
Schulungsangebote und Weiterbildung
Ein konkretes Schulungs- und Weiterbildungsangebot sucht man im Online-Auftritt der Bank vergebens. Es ist schlicht nicht vorgesehen. Allerdings bietet die Bank ein ausführliches Marktinformationssystem an. Dort sind ausführliche Infos zu Wertpapieren und Kurscharts zu aktuellen Kursen hinterlegt. Weiter erhalten Händler Zugang zu aktuellen Nachrichten des Börsengeschehens und Tools wie einen Aktien- und Fondsfinder sowie eine Chartanlayse. Ein Grundangebot ist also da, wenn auch nicht so ausführlich wie dies bei anderen Onlinebrokern der Fall ist. Auch hier kann noch einiges nachgeholt werden.
Zusätzliche Angebote und Besonderheiten
Wer derzeit ein Top Depot direct bei Wüstenrot eröffnet, kann in den Genuss einer Gutschrift über 100 Euro kommen. Diese sind allerdings daran geknüpft, dass zwei Wertpapierkäufe in Höhe von mindestens 1000 Euro getätigt werden müssen. Die Bank weist darauf hin, dass dabei auch zweimal der gleiche Investmentfonds gekauft werden kann. Die Gutschrift erfolgt nach den getätigten Käufen auf dem Verrechnungskonto des Top Depot direct. Zusätzlich können Anleger, die ihr Depot übertragen, derzeit bis zu 250 Euro zusätzlich als Gutschrift erhalten. Die genaue Höhe des Betrages richtet sich nach dem Wert des übertragenen Depots. Ab 5000 Euro belohnt die Bank den Händler mit 50 Euro, ab 25.000 Euro werden 100 Euro Prämie fällig und ab 100.000 Euro die komplette Summe über 250 Euro. Die Gutschrift erfolgt laut AGBs innerhalb von 6 Wochen nach dem erfolgten Depotübertrag auf dem Verrechnungskonto. Als Mindestanlagedauer sieht man 6 Monate vor. Dies geschieht laut Wüstenrot daher, um sich davor zu schützen, dass Anleger nur aufgrund der Prämie zu Ihnen wechseln.
Ein zusätzlicher Tipp: Wer sein Verrechnungskonto, beispielsweise ein Girokonto, derzeit bei der Wüstenrot Bank anlegt, der kann sich dort noch zusätzliche 100 Euro als Bonus sichern und eine Apple Watch gewinnen.
Wie eröffne ich ein Depot?
Die Eröffnung eines Depots bei der Wüstenrot direct ist denkbar einfach. Wer sich auf der Webseite befindet, muss sich zunächst in die Übersicht zum Top Depot direct begeben. Die Möglichkeit dazu wird direkt bei Aufruf der Startseite gegeben und ist im oberen Teil der Seite unübersehbar. Auf der Unterseite sehen Sie rechts unten im Bildschirm den Button „Jetzt eröffnen“. Sobald darauf geklickt wurde, öffnet sich eine Seite zur Dateneingabe. Nachdem sämtliche Daten eingegeben und überprüft wurden, wird der Antrag per E-Mail zugestellt, der sich nur mit dem von Ihnen vorher vergebenen Passwort öffnen lässt. Dieser wird ausgedruckt und unterschrieben. Nach erfolgreicher Identifizierung per Video-, Postident oder bei einem Fachmann (Rechtsanwalt, Notar etc.), werden dem Antragssteller alle Unterlagen per Post zugesendet und das Wertpapierdepot ist eröffnet. Dann kann auch sofort mit dem Handel losgelegt werden.
Fazit
Durch unsere Erfahrung kann gesagt werden, dass es sich bei der Wüstenrot direct um ein seriöses Angebot handelt. Von Abzocke oder Betrug kann hier jedenfalls keine Rede sein. Das könnte sich die als Bausparkasse bekannte Bank auch überhaupt nicht leisten. Es handelt sich hier um ein grundsolides Angebot eines erfahrenen Bankhauses, das mit gutem Gewissen weiterempfohlen werden kann. Dem Kunden steht ein breites Portfolio in Sachen Wertpapieren zur Verfügung und auch die große Auswahl sowie die Preisnachlässe bei Fonds unterstreichen die Plausibilität des Angebots.